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Choisir la bonne garantie de prêt immobilier

Comparatif entre la garantie de prêt immobilier du FMGM et l'hypothèque

Le cautionnement à titre onéreux

Délivré par un organisme ou une mutuelle signataire d'une convention avec la banque accordant le prêt.

• Coût : de 1 % à 2 % du montant du prêt.
  
  
• Coût du FMGM : 1 % du montant emprunté.
  
  
•  Restitution : le FMGM restitue tout ou partie de ce dépôt en fin de remboursement du prêt (restitué à 100 %  au 31 12 2010).
  
  
• Formalités : variables suivant l'organisme choisi. Effectuées par le banquier après qu’il ait formellement accordé le prêt.
  
  
• Conditions d'attribution : décision unilatérale en fonction de critères de prise de risque définis par l'organisme de cautionnement et de l'analyse rigoureuse des éléments financiers fournis par la banque ayant accordé le prêt.
  

L'hypothèque

• L'hypothèque conventionnelle : la garantie la plus sûre pour l'organisme prêteur, la plus chère et la plus contraignante pour l'emprunteur.
  Utilisée pour les acquisitions de biens neufs.
  Elle garantit non seulement  le capital restant dû mais également les frais, de plus sa couverture excède de 2 ans la durée de remboursement du prêt.
  
  
• Le privilège de prêteur de deniers : système voisin de l'hypothèque, un peu moins cher car non assujetti à la taxe de publicité foncière, utilisé pour les biens existants seulement (construction, travaux, Vente en Etat Futur d'Achèvement exclus).
  
  
• Coût de l'hypothèque : 1,8 % à 2 % du montant du prêt (non remboursables).
  
  
• Mainlevée : obligatoire en cas de revente du bien avant la fin du prêt, coût approximatif de 0,65 % à 1,35 % et plus du montant du prêt initial. Coût non remboursable.
  
  NB : l’extinction de la dette du simple fait du remboursement intégral du prêt ne met pas nécessairement fin à l’obligation de procéder à la mainlevée.
  
  
• Formalités : effectuées par le notaire. Inscription au registre de Conservation des Hypothèques.